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上海银保监局筹备组:调整纠正可能不利民企融资的制度和做法

导语
11月13日下午,上海银保监局筹备组召开在沪银行和保险机构与民营企业座谈会,听取意见建议,提出工作举措,推动上海银行业和保险业更好地服务民营企业。

  11月13日下午,上海银保监局筹备组召开在沪银行和保险机构与民营企业座谈会,听取意见建议,提出工作举措,推动上海银行业和保险业更好地服务民营企业。中国民生投资集团、上海铂略企业管理咨询有限公司等7家民营企业家代表和22家银行保险金融机构代表参加座谈会。

  上海银保监局筹备组表示,下一步将从八个方面推动银行保险机构更好地服务民营企业,做到对民营企业“敢贷、能贷、愿贷”。

  一是优化授信政策,落实公平信贷原则,要求各机构在业务战略规划和经营重点上与党中央政策保持一致。对可能不利于民营企业融资的制度和做法进行调整和纠正,破除隐性壁垒,全力支持优质民营企业发展。

  二是拓展融资渠道,满足民营企业多层次金融需求,为处于生命周期不同阶段的民营企业提供适当的、充分的金融服务。

  三是坚持四个方向,做到市场定位必须向小、金融服务必须向下、风控体系必须向实、内部管理必须向细,扩大民营小微企业信贷覆盖面。

  四是优化激励和问责机制,提高基层放贷积极性。对不存在违反法律法规和有关监管规章的行为,可免予追究小微企业信贷人员的合规责任。

  五是推进产品创新,提高民营小微企业信贷便利度和可得性。

  六是完善多层次风险分担体系,提高民营企业信贷风险承受能力。深化银行和保险公司合作机制,优化银保合作业务流程,更好发挥保险的增信分险功能。

  七是规范服务收费,减轻民营企业融资成本负担。

  八是全面推进企业信用数据库工作,破解银行对民营企业贷款的信息不对称难题。

  上海银保监局筹备组有关负责人提出,解决民营企业融资难问题,首先要破除隐性壁垒,倡导公平信贷原则。据此,要求辖内各中资法人银行立即着手从业务受理、客户评级、债项评级、债项合同安排、放款约束、贷后管理以及责任认定追究、经营单位主要绩效指标(KPI)设置、客户经理绩效考核等方面,检查本行信贷管理全流程中是否存在可能影响公平信贷的政策,取消不合理的条款、要求和做法。

  截至9月末,在沪中资商业银行监管考核口径的普惠型贷款(单户授信1000万元以下)余额2656亿元,贷款户数44.2万户,贷款平均利率较一季度下降了0.55个百分点。贷款保持较高增幅的同时,全口径小微企业贷款不良率9月末仅为0.93%,同比下降0.04个百分点,低于全国平均水平,总体呈现量增质优的良好态势;上海保险业通过“科技贷”、“微贷通”累计服务1776家科技型中小微企业,支持贷款金额63.6亿元,累计服务农村合作社4300余家次,支持贷款金额24.4亿元。

  今年前9个月,上海银行业累计发放无还本续贷贷款1034亿元,其中,小微企业无还本续贷余额较年初增长24.1%。合计取消收费项目120项,整合精简收费项目91项,降低收费标准项目54项,合计少收费6.8亿元。

  截至9月末,上海市中小微企业政策性融资担保基金已与42家银行签署合作协议,累计担保贷款额超过170亿元。已有60家在沪银行机构与上海市税务局开展银税合作,累计发放各类银税合作产品贷款267亿元,银税合作项下贷款余额151亿元,同比上升21.2%。共有2325笔贷款获得了利率下调优惠,为小微企业节约利息成本及抵押、担保等费用约1.5亿元。

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