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广州银行拟A股IPO,2019年不良贷款率和总额均上升

导语
广州银行拟A股IPO,财务数据显示,2017到2019年,广州银行实现营业收入81.59亿元、109.35亿元、133.79亿元;实现净利润32.20亿元、37.69亿元、43.24亿元。

7月6日,资本邦获悉,广州银行拟A股IPO,该行成立于1996年9月11日,系经中国人民银行《关于筹建广州城市合作银行的批复》(银复[1996]216号)以及《关于广州城市合作银行开业的批复》(银复[1996]235号)核准,由原广州市46家城市信用合作社及广州市财政局共同发起设立的股份有限公司。该行设立时的名称为“广州城市合作银行”,注册资本为71,190.77万元。2018年6月,该行完成向南方电网等6家企业定向发行人民币普通股347,400万股,注册资本增至1,177,571.71万元。

财务数据显示,2017到2019年,广州银行实现营业收入81.59亿元、109.35亿元、133.79亿元;实现净利润32.20亿元、37.69亿元、43.24亿元。


“2019年中国银行100强榜单”位列34位

截至2019年12月31日,广州银行资产总额5,612.31亿元,发放贷款和垫款净额2,882.10亿元,吸收存款余额3,623.44亿元,股东权益400.44亿元,不良贷款率1.19%。截至2019年12月31日,该行已开业机构123家,包括总行1家,分行级机构13家(含信用卡中心),支行108家及信用卡分中心1家。该行分支机构主要负责该行各项业务的开展。

据了解,近年来,该行积极响应国家“一带一路”“粤港澳大湾区”建设、珠三角产业战略转型升级号召,立足本土、植守主业,致力于服务实体经济和助力地方经济社会健康发展,并多次获得各类荣誉。2019年,该行在英国《银行家》杂志公布的“全球银行1000强”位列223位;在中国银行业协会公布的“2019年中国银行100强榜单”位列34位;在广东省企业联合会、广东省企业家协会公布的2019年“广东服务业100强”中位列41位。

大部分业务集中在广州地区

资本邦了解到,银行业的经营发展与国家整体经济形势、国内经济增长速度、居民收入的增长水平、社会福利制度改革进程和人口的变化等因素密切相关,上述因素的变化将对该行业务产生较大的影响。

广州银行主要经营活动均在中国境内,因此我国的经济发展状况、宏观经济政策和产业结构调整等因素将影响该行的经营业绩和财务状况。若特定行业的企业受国家经济环境影响出现经营状况恶化,该情形将导致该行信用风险暴露,造成不良资产上升。

广州银行业务、资产和经营活动主要集中在广东省内,且大部分业务集中在广州地区。截至2019年12月31日,该行1,700.44亿元贷款投向于广州地区的客户,占该行发放贷款和垫款总额的比例为57.73%。因此该行的业务发展、财务状况和经营业绩与广东省内经济发展状况、宏观经济政策和产业结构调整紧密相关。尽管该行现已设立异地分行,形成覆盖珠三角及广东自贸试验区,向长三角延伸的金融服务网络,但如果广东省内经济出现大幅衰退,该行客户经营情况和信用状况将恶化,从而将对该行的业务发展、财务状况及经营业绩造成不利影响。

发放贷款和垫款总额逐年增长

报告期内,广州银行发放贷款和垫款总额持续稳定增长。截至报告期各期末,该行发放贷款和垫款总额分别为1,694.11亿元、2,398.50亿元和2,945.30亿元;2018年和2019年的增长率分别为41.58%和22.80%。

资本邦了解到,该行发放贷款和垫款总额的持续增长主要得益于以下几个因素:

第一,改革开放以来,广东省地区生产总值从1978年的186亿元增加到2019年的10.77万亿元,经济增速连续多年位居全国第一,经济总量长期稳居全国首位,经济发展水平较高。同时,广州市作为粤港澳大湾区、泛珠江三角洲经济区的核心城市以及“一带一路”的枢纽城市,已形成汽车、石油化工、电子、电力热力生产供应、电气机械及器材制造、批发零售、金融、房地产、租赁和商务服务、交通运输等多个千亿级产业集群,企业信贷需求旺盛。

第二,广东省作为改革开放的前沿阵地,居民物质生活丰富、可支配收入较高,而广州市作为广东省的省会城市,常驻人口数量和人均消费水平均居全省前列,个人消费类贷款、经营类贷款、住房按揭贷款和信用卡等零售金融产品需求较高。

第三,该行积极推进分支机构建设,扩大网点覆盖面,延伸服务半径,夯实贷款客户基础。截至2019年12月31日,该行已开业机构123家,包括总行1家,分行级机构13家(含信用卡中心),支行108家及信用卡分中心1家,形成覆盖珠三角及广东自贸试验区,向长三角延伸的金融服务网络。随着营销网络的逐步扩大,该行贷款客户基数也随之增加。

第四,该行始终秉持“普广银之力,惠万千企业”的初心,践行“回归本源,服务于经济社会发展”的使命,持续加大对小微企业的资源倾斜力度,支持地方经济的发展。近年来该行针对小微企业推出了“科技贷”“知易贷”等特色产品,并通过持续优化业务流程,满足小微企业多样化的融资需求,全方位提升小微金融服务能力。

2019年末的不良贷款率和不良贷款总额均有所上升

截至报告期各期末,广州银行不良贷款合计分别为24.78亿元、20.62亿元和35.18亿元,该行不良贷款率分别为1.46%、0.86%和1.19%。截至2018年12月31日,该行不良贷款总额及不良贷款率较2017年12月31日有所下降,主要因为该行综合运用核销、转让等方式处置不良贷款。截至2019年12月31日,虽然该行通过核销的方式压降存量的不良贷款,但随着该行贷款规模增长及经济下行压力增加,该行2019年末的不良贷款率和不良贷款总额均有所上升,但不良贷款率低于上市银行的平均水平。

资本邦获悉,近年来,随着广州银行战略规划的有序推进,该行资产规模和贷款规模均实现了平稳快速增长。截至2019年12月31日,该行资产总额5,612.31亿元,其中发放贷款和垫款净额2,882.10亿元,2017年-2019年该行资产总额与发放贷款和垫款净额年复合增长率分别为12.92%和31.89%。持续增长的资产总额和业务规模将对该行的资本充足水平形成挑战。

因此,广州银行表示,通过首次公开发行股票并上市募集资金补充该行核心一级资本,有利于该行进一步增强资本实力,在控制风险的基础上把握经济转型带来的发展机遇,加快推进该行战略发展规划,不断提升创新驱动水平,实现各项业务多元均衡发展。

头图来源:图虫

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