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余额宝之父周晓明现身蚂蚁理财直播节,人气火爆冲榜第一

导语
2013年6月13日,天弘余额宝横空出世,改变了整个公募基金行业的格局,也让天弘基金迅速跻身头部基金公司之列。今年6月,余额宝也迎来了七周岁,历经七年的发展,余额宝已经服务了6.42亿国人(截至2019.12.31),规模达到了1.26万亿(截至2020.3.31),在中国,平均每3个人,至少有1个用过余额宝。余额宝已经成为世界上规模最大、客户数最多的基金。

今天,由蚂蚁举办的《理财直播节》完美收官了,作为本次蚂蚁理财直播节的神秘大咖,天弘基金副总经理、余额宝创始人周晓明现身直播节,在天弘基金直播间中与投资者零距离互动。本场直播非常火爆,在线观看量超55万人次,也是直播节中基金公司中播放量最高的一场。

周晓明入行27年,是余额宝业务的创意者和主要推动者,被称为余额宝之父。作为他的个人直播首秀,他不仅向大家分享了余额宝的背后故事,还给投资者带来了六条投资锦囊。下面整理了本次直播的核心观点,希望对大家投资有所帮助,带来启发。

余额宝的诞生,简单呈现背后那些不容易

2013年6月13日,天弘余额宝横空出世,改变了整个公募基金行业的格局,也让天弘基金迅速跻身头部基金公司之列。今年6月,余额宝也迎来了七周岁,历经七年的发展,余额宝已经服务了6.42亿国人(截至2019.12.31),规模达到了1.26万亿(截至2020.3.31),在中国,平均每3个人,至少有1个用过余额宝。余额宝已经成为世界上规模最大、客户数最多的基金。

回顾余额宝背后的故事,不得不讲到它深受用户喜爱背后的业务价值:

现在大家都知道,余额宝就是把钱转进去就可以增值,每天早上发收益,这个钱可以直接用来购物支付,平时不用的零钱也可以转进去,转入门槛低到了一块钱,7×24小时随时随地都可以转入转出。

对于这些功能大家已经习以为常,在七年前,却是颠覆性的改变。当时大家都习惯于去到银行买基金,银行也基本上占据了基金的销售渠道,天弘基金率先到互联网上卖基金,是不容易的;天弘基金跟支付宝阿里各方面联手,使大家在支付宝里,用淘宝购物的体验去购入、使用、持有、赎回余额宝基金,也不容易;另外,余额宝这个产品诞生时,作为基金管理人,天弘基金还比较弱小,作为余额宝的共创方也是更加不容易。就是这样一款简单好用的产品,它的出生还是不容易的。

用指数工具,帮大家打开理财另一扇门

余额宝相对稳健,但只适合做现金管理,零钱管理。如果要进一步理财,你可能还需要其他的品种,尤其是这几年随着货币宽松,货币基金、债券基金、银行理财的收益都在走低。

我们一直在思考,这么多用户成为了余额宝用户,在未来怎么更好的服务他们呢?我们需要去为他们再去设计一些新的产品。经过反复的思考,我们就选择了指数基金这样一个门类,所以从14年开始我们准备了一系列的指数基金,到现在我们有十几只指数基金在蚂蚁平台上热卖,累计用户达到了将近1400万人,在股票方向的基金中是非常惊人的数字。有那么多的朋友来参与指数基金,应该说在余额宝之后也为大家的理财开了另外一扇门。

天弘指数基金家族里现在有十八款产品,有些代表了整个中国经济的发展状况,比如沪深300;还有一些是不同行业主题的代表,比如银行、证券、保险;如果长期看好中国的消费,还有食品饮料;疫情受益有医药指数基金,想跟上科技浪潮,也有电子、计算机。当投资者在权益方向有不同类别、不同行业、不同板块的需求的时候,天弘基金的这些指数基金产品基本上都能满足大家的需求。



六个投资锦囊,投资之路不困惑

第一条是用正确的钱理财。

这条锦囊很朴素,投资的钱,尤其要投到权益资产,股市相关的股票基金、指数基金,投到这里边的钱一定不能是急钱,不能是你未来要着急要用的钱,也尽量不要用借来的钱去投资。比如说每个月15号发工资,每月1号要交房租,这15天钱放在活期里不甘心如果要做理财,去买一个指数基金,就是没有用正确的钱做投资。

第二条是建立恰当收益预期。

要理解我们在投资的是什么,这类资产它有一个正常回报,也有正常风险,长期来看这个特点是比较稳定的。所以说投股票方向,实际上我们看了近年的数据,从中国的、美国的总体情况来看,它的每年回报大概都在10%上下,如果投债券方向的产品,它的回报就是4%—6%。不追求短期暴利,不艳羡投资神话。

第三条是做好资产配置。

在现在这个情况下,像债券基金、余额宝这样的现金管理的基金,都可以投,但是要跟上社会的发展,达到社会平均的财富增长水平或者说战胜通货膨胀,可能要在这些之外再去配置一些股票方向的资产,股票方向的资产就包括股票基金,其中指数基金门槛低、费用低、简单清晰、容易懂,是我们普通客户比较理想的选择。

第四条是少就是多,投资选择适当简单一些。

现在理财市场上各种产品琳琅满目,品种很多,光基金就五千多只,还有银行理财产品、私募产品、信托产品。对于普通客户来讲,应该把握投资的本质,固定收益方面就是债券的平均收益,股市方面就是股市的平均收益就是指数的收益。只要能够把钱合理的分布在这两个地方,就能够获得一个不错的回报。所以工具的选择和品种的选择并不是说越多越好,越复杂越好,你千万不要投自己看不懂的东西,千万不要几万块钱投了几十个品种,自己都看不过来。所以投资选择里边少就是多,投资选择要简单一些,其实余额宝和天弘指数基金就够了。

第五条是借助专业投顾服务,善用理财工具。

指数基金投资不像余额宝那么简单,权益方向投资也不能只是简单那么简单,还是需要去获取一些信息,同时得到一些帮助。所以我们还是要帮助用户打造一些简便易用的投资工具,帮助大家在指数投资里面平滑波动,规避一些大的风险,能够踏踏实实安安心心地进行投资。所以互联网上这类产品,简单是其中一条,更重要的是要在简单中赋予投顾的服务。从这点上来说,我特别想推荐两个服务:

推荐的第一个是收益挑战,大家在支付宝APP里面余额宝下面就能找到它。这是我们从余额宝出发,帮助用户去做组合投资,在余额宝之外去尝试一些债券基金、指数基金,帮助余额宝客户去尝试投资其他品种的一个产品。

推荐的第二个服务是目标投。目标投是可以自己定收益目标,达到目标以后自动帮你止赢的定投工具。简单说就是你定一个目标,比如6%,你选一个产品每周进行定投,当你的累计回报达到6%的时候我们就会帮你自动赎回基金,实现你这6%的收益。对于普通客户来讲,一个是定一个目标给自己,再一个定了这个目标以后,面对股市的上下波动是非常坦然的。大家可能什么时候都比较高兴,如果股市涨了会觉得我已经投的涨了,如果股市跌了可以用更低的价格来买入。你只需要相信我一定会达到目标,只不过是个时间长短问题。

收益挑战和目标投这样两个产品,我希望我们的余额宝客户都应该去开通这个服务,尝试一下,它一定会帮到你。

第六条是不做理财的奴隶。

虽然我们都是卖基金的,搞基金理财服务的,但是不太希望投资者们过高地去估计这些服务,能够带给你的东西,本来生活好好的,想拿钱赚点钱,结果买了个指数基金,涨了担心跌下来怎么办?跌了愁眉苦脸,怎么给套住了?跌了又很难受,这样就不好了。其实我们从人来讲,理财是我们的一个附加的东西,我们真正人生的主线还是要认真地工作,快乐地生活,能够给社会做一些贡献,这些是我们非常重要的。

以上内容就是本次直播的核心观点,希望帮助大家客观认知投资,对指数基金、选择投顾工具的选择有所帮助,对您的投资有所启发。谢谢~

风险提示:指数基金存在跟踪误差,本文内容不构成投资建议。定投不是储蓄的等效替代方式,不能规避基金投资固有风险。购买前请仔细阅读《招募说明书》、《基金合同》等法律文件。投资有风险,入市需谨慎。

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