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银保监会警惕过度借贷营销“陷阱”,京东金融“夸张广告”引热议

导语
昨日,银保监会发布《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》。主要针对网络平台为获取海量客户,通过各类网络消费场景,过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品,诱导过度消费等行为。

12月30日,资本邦获悉,昨日,银保监会发布《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》。针对网络平台为获取海量客户,通过各类网络消费场景,过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品,诱导过度消费等行为。

首先,风险提示指出,一些机构或网络平台在宣传时,片面强调日息低、有免息期、可零息分期等优厚条件。但所谓“零利息”并不等于零成本,往往还有“服务费”“手续费”“逾期计费”等,此类产品息费的实际综合年化利率水平可能很高。

其次,一些机构过度宣扬借贷消费、超前享受观念。易对青少年产生诱导,尤其有的未成年人、青少年在网络平台借钱后,给明星打榜、集资、包场、送“粉丝应援礼”“借贷追星”现象蔓延。

此外,还包括过度收集、滥用客户信息,存在个人信息使用不当和泄露风险。一些网络平台的网贷营销罔顾消费者利益,利用“土味”“奇葩”广告吸引流量,套取客户信息。在营销或借贷过程中,通过广告页面过度收集并滥用客户信息,甚至在消费者不知情的情况下,将客户信息在平台方、贷款机构、出资方等之间流转,侵害了消费者信息安全权。

另外,网络平台的无序放贷,导致过度负债。一些网络平台宣称贷款手续简单,诱惑消费者点击办理,有的机构甚至给未成年人、在校学生、低收入人群等过度放贷,进行暴力催收,冒充司法机关恶意催收,针对借款人亲属朋友进行催收,引发一系列家庭和社会问题。

日前,京东金融因借贷广告让农民工借钱升舱引发网友热议。广告视频中,一名身穿迷彩服的农民工因母亲乘坐飞机身体不适,请求空姐帮忙打开窗户或换座位,被空姐告知升舱需要1290元,因囊中羞涩而为难,被身后乘客称“升舱的钱我来出”后劝说对方借网贷,并出现“日息还没有一瓶水贵”等广告语。

对此,京东集团在回应中指出,已经对该事件成立了专门的调查小组,将从源头查起,不放过每一个环节,围绕组织、机制、流程进行全方位诊断,从团队文化的根源深处找问题,并对相关管理者和责任人进行严肃处理。

值得注意的是,此前360集团下属360借条投放的借贷广告更为大胆,广告内容为一空姐打扮女子向一身穿破烂服装的男子推销360借条,称只有在360借条上借钱才能嫁给他,“你家那么穷,我凭啥嫁给你?”视频引发争议之后,360借条也是致歉、下线。

上市受阻的蚂蚁集团也未能幸免。此前,蚂蚁投放了多条花呗平面广告,包括施工队长借钱给女儿过生日、哥哥借钱给上了大学的妹妹买电脑、毕业生借钱环球旅行、外卖员借钱上成人本科,试图将借贷服务与美好生活划上等号,却矢口不提借贷服务的风险,受到诸多批评。

针对过度借贷消费营销行为,银保监会消费者权益保护局提醒广大消费者,要坚持从实际需求出发,树立量入为出的理性消费观,远离过度借贷消费营销陷阱。

银保监会称,要认真看清借贷产品内容,某些营销过度宣扬的“借贷消费”“超前享受”“借贷追星”行为不值得提倡,不值得效仿。消费者应理性消费,量入为出;合理使用借贷产品,切勿“以贷养贷”“多头借贷”;选择正规机构、正规渠道借贷。

头图来源:123RF

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