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5家银行房贷占比超标!今年涉房资金监管再升级

导语
统计目前已发布2020年年报的上市银行的数据发现,建设银行、邮储银行、招商银行、中信银行、兴业银行等5家银行的房地产贷款占比或个人住房贷款占比超标。

4月6日,资本邦了解到,统计目前已发布2020年年报的上市银行的数据发现,建设银行、邮储银行、招商银行、中信银行、兴业银行等5家银行的房地产贷款占比或个人住房贷款占比超标。

业内人士指出,2021年房地产是监管重点,超过红线的银行在过渡期内需要整改,但压力不大;逼近红线的银行相关涉房贷款增长会面临压力。

根据去年人民银行、银保监会发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,将银行业金融机构分为5档,其中,第一档为中资大型银行,包括6家国有大型商业银行;第二档为中资中型银行,包括12家全国性股份制商业银行等。根据新规,中资大型银行(第一档)、中资中型银行(第二档)的房地产贷款占比上限分别为40%、27.5%;个人住房贷款占比上限分别为32.5%、20%。

根据已披露年报,资本邦发现,虽然六大行房地产贷款占比均达标,但值得注意的是,建设银行和中国银行占比超过39%,已经逼近40%的标准。

个人住房贷款占比方面,建设银行占比34.73%、邮储银行占比34%均超过32.5%的标准。交通银行受房地产贷款集中度的影响最小,其房地产贷款占比为28.07%,个人住房贷款占比为22.12%。

此外,已披露年报的股份制商业银行中,兴业银行和招商银行的年报数据显示,2020年末,房地产贷款占比分别为34.56%和33.12%;个人住房贷款占比分别为26.55%和25.35%,均超过27.5%和20%的上限。中信银行个人住房贷款占比也超过20%,房地产贷款占比逼近27.5%的标准。

为促进房地产市场的平稳发展,进一步实现“稳地价、稳房价”的目标,2021年依旧是房地产贷款强监管的一年。

3月22日,中国人民银行在北京召开全国24家主要银行信贷结构优化调整座谈会,会议提出要把握“稳”、“进”、“改”三个方向。与此同时,推动金融系统继续向实体经济合理让利;保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性;实施好房地产金融审慎管理制度,加大住房租赁金融支持力度。

3月26日,中国银保监会办公厅等关联部门联合印发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》,加强借款人资质核查、加强信贷需求审核、加强贷款期限管理、加强贷款抵押物管理等方面,督促银行业金融机构进一步强化审慎合规经营,严防经营用途贷款违规流入房地产领域,为更好地支持实体经济发展。

业内人士表示,房地产市场挤占过多信贷资源,将加剧其他实体领域融资困难。在房地产金融严监管的基调下,银行将从房地产贷款存量和增量两方面进行控制,银行的房地产贷款业务或将进一步压缩。

头图来源:图虫

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