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百行征信成立四周年成绩单:拓展法人金融机构至2526家,收录个人信息主体超4.8亿人

导语
数据显示,截至2022年5月22日,百行征信累计拓展法人金融机构2526家,个人征信系统收录信息主体超4.8亿人,所有产品累计调用量超33.8亿笔。

5月24日,资本邦了解到,百行征信有限公司(简称“百行征信”)官网于5月23日公布了成立四周年业绩数据。

资料显示,百行征信于2018年3月19日在深圳注册成立,注册资本10亿元。

该公司是中国第一家获得个人征信业务经营许可的市场化公司,由市场自律组织—中国互联网金融协会与芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信等8家市场机构按照共商、共建、共享、共赢原则共同发起组建。

2020年7月,百行征信完成了企业征信业务经营备案,成为国内首家同时拥有个人征信和企业征信双业务资质的市场化征信机构。

数据显示,截至2022年5月22日,百行征信累计拓展法人金融机构2526家,个人征信系统收录信息主体超4.8亿人,所有产品累计调用量超33.8亿笔。

总的来看,百行征信在数据库建设、产品研发创新、市场拓展及产品推广等方面均取得跨越式增长,具体来看:

数据库收录个人信息主体超4.8亿人

截至2022年5月22日,百行个人征信系统收录信息主体超4.8亿人,相较去年5月22日增长了141%。目前,百行征信基本实现征信业务中基础验证、支付清算、交通出行、司法涉诉、互联网行为等五大类信息的广泛覆盖。

在企业征信数据库建设方面,借助小微企业征信产品查询调用,持续推动企业主体基本信息采集。截至2022年5月22日,百行企业征信数据库累计收录企业主体基本信息3488万户,收录自然人法人、股东、董监高信息主体超1905万人。

自主研发产品涉及4大端口

百行征信以自主研发为主,不断拓展征信产品的广度和深度,目前已初步形成了面向B端(机构)、C端(个人)、G端(政府)、S端(社会)的产品服务体系。

在个人征信方面,持续优化信用“白户”征信服务平台,迭代升级个人信用报告、特别关注名单、信息核验、反欺诈等拳头产品,新开发综合能力指数、百慧系列指数、灵犀系列评分,以及联合建模客制评分等产品及服务,不断完善贷前、贷中、贷后全流程产品体系。

在企业征信方面,不断充实数据共享、风险识别、经营分析、解决方案等类别的产品线,研发个人和企业关联新产品,包括基于工商数据、企业及企业主支付数据、地图类人流量数据的企业征信产品,破解小微企业信息不对称难题,助力小微企业创新发展。

在政务征信方面,不断推动将征信服务推广纳入到更多的政务服务和审批环节中,助力构建高效的社会信用体系。

法人金融机构拓展至2526家

过去一年,百行征信在头部持牌金融机构合作上取得系列突破。截至2022年5月22日,百行征信累计拓展法人金融机构2526家,基本实现与主要金融机构的渠道搭建,与5家国有银行、所有股份制银行,以及部分城商行、农商行等头部金融机构建立合作关系,基本实现全国性银行服务全覆盖,并稳步提升调用量。

个人和企业产品调用量跨越式增长

截至2022年5月22日,百行征信所有产品累计调用量超33.8亿笔,同比增长376%。

其中个人基础征信产品---个人信用报告累计调用量超6.8亿笔,同比增长113%。

信息核验、反欺诈、特别关注名单等个人增值征信产品累计调用量超25.6亿笔,同比增长556%。

企业征信产品累计调用量超1.4亿笔,助力金融机构服务餐饮、零售、旅游、民航、公路水路铁路运输等5类特困行业企业数超过966万户。

软硬件设施建设逐步完善

百行征信始终以金融科技手段推动征信信息采集、征信服务提供,以及公司其他各项工作的开展。过去一年,百行征信持续完善软硬件设施建设,全面做好系统保障和技术开发工作,有力支持了业务快速发展,保障了业务系统的平稳有序运行。截至目前,公司同城双活机房已进入稳定运行阶段,具备秒级应急切换能力。

在创新技术应用方面,百行征信已经完成了数据中台、采集平台、产品平台的建设,并在逐步完善升级中。百行个人征信系统的成功应用也受到了监管部门的高度认可,去年荣获2020年度中国人民银行金融科技发展奖二等奖。

政务征信产品帮助提质增效

政务征信服务一直是百行征信打造全方位服务体系中的重要一环。由百行征信为深圳市福田区政数局专门打造的新型的服务形态——“百行征信信用普惠服务”便是其中的典型。2020年7月底,中国人民银行深圳市中心支行发布了深圳金融科技创新监管试点应用公示,该项目被纳入深圳首批试点应用。2021年9月28日,该项目成功完成测试,成为全国首批、深圳首个“出盒”的创新应用项目。

该项目基于征信机构和政务部门特有的信息,运用大数据、机器学习、人工智能等技术,结合政务服务需要,把征信相关信息嵌入到政务系统的数百项服务流程中,通过“信用+秒批”“信用+容缺”“信用+承诺”三种模式,做到“让数据多跑路,群众少跑腿”,极大提升了各项事项的办事效率。

截至2022年5月22日,依托该项目的信用审批服务已为企业累计提供业务用信11万笔,政务材料减免达3万余份,减免办事环节3万余个,节约办事人员时间达10万余天,打造了具有百行特色的,可复制、可推广的“政务+征信”创新模式。

多方面保障信息主体合法权益

作为我国首家市场化个人征信机构,百行征信始终遵循独立第三方的原则发展个人征信业务,保持征信的客观公正性,始终恪守安全合规底线,保障信息主体合法权益。

在数据治理方面,持续深化数据治理和数据标准建设,进一步完善覆盖数据全生命周期的管理体系,形成元数据、数据标准以及数据安全与合规等一整套制度规范,构建完整、有效的数据质量管理闭环,切实提高信息安全保障能力。

在授权管理方面,不断夯实信贷数据采集运用双授权和替代数据调用即时授权制度,强化客户服务协议责任约束,持续开展授权核查工作,防止数据违规使用。在信息主体服务方面,持续加强公司客户服务体系建设,目前已整合形成百行征信APP、400热线、微信服务号、客服邮箱、线下客户服务中心等全天候、多层次服务渠道,并严格依照《征信业管理条例》《征信业务管理办法》(下称《办法》)等相关法律法规的规定,持续推进异议与声明合规处理、各渠道客户接待、征信知识宣传等工作。

同时,百行征信积极配合监管部门开展“征信修复”乱象专项治理工作,积极引导个人信息主体通过正规、合法途径进行异议申诉,避免落入“征信修复”诈骗陷阱。

严格落实监管新规,助力征信业行稳致远

为顺应监管形势变化和高效响应市场需求,《征信业务管理办法》出台后,百行征信迅速响应并制定多部门协同配合的工作流程和工作机制,明确商务、测试、生产、对账等环节上的工作流程和协同事项。

一是不断加大上游数据源接入力度,丰富完善外部数据产品体系。过去四年,百行征信始终以坚持数据合规安全为前提,以市场需求为导向,优先选择金融机构使用较多的、主流的数据产品,已经初步形成功能完善、品类齐全的数据产品体系,基本满足金融机构的数据产品需求。

二是持续加强技术支撑和性能保障。在不断充实开发队伍,组建专门技术支持和运维团队的同时,百行征信严格对照《办法》对系统进行信息安全加固,在等保三级升级至2.0版本的基础上,查缺补漏,从系统可用性的角度进行提升。百行征信将进一步严格落实《办法》要求,持续优化改进工作流程,不断提高公司的合规内控水平,坚守依法合规、隐私保护和信息安全底线,做好中国市场化征信事业的探路者

百行征信表示,经过四年的探索,百行征信为行稳致远打下了坚实基础。未来,百行征信将不断推进实现征信全覆盖,努力把公司发展成为促进中国征信业高质量发展、最具公信力和行业影响力的市场化征信机构。

头图来源:图虫

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